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Hipotecas, consigue la mejor oferta

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¿Tomaste la decisión de adquirir una casa? Te recomiendo tomarte el tiempo de familiarizarte con los conceptos para elegir el producto que más te conviene.

Comprar una propiedad es un sueño que muchas personas tienen. Sin embargo, el elevado costo provoca que el crédito hipotecario sea una opción muy popular de financiamiento.

 ¿Qué es un crédito hipotecario?

También conocido como crédito de vivienda, es un préstamo a largo plazo que hace una institución financiera, sea banco o una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple  para comprar una casa o un departamento. El respaldo del crédito es la propiedad misma; por ello, si se deja de pagar, el acreedor hipotecario está en su derecho de demandar el pago ante la ley o promover la venta forzosa del inmueble para recuperar el crédito.

Sacar un crédito que tenga un bien por garantía, como el crédito hipotecario, implica que en caso de faltar con las mensualidades, se corre el riesgo de perder el inmueble.

Recomendaciones para elegir el mejor crédito

Utiliza un simulador de crédito

Un primer paso para ir a lo seguro es utilizar el simulador de crédito hipotecario en línea que ofrece la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).  En la página electrónica de cada banco también encontrarás un programa similar con detalles importantes que pueden ser de utilidad si ya eres cuentahabiente.

Esta herramienta te dice lo que cobra cada banco por estudio socioeconómico, avalúo, enganche, gastos notariales, seguro de daños, seguro de vida o comisión de administración. Dependiendo del monto de crédito que solicites, el simulador arrojará el pago mensual. Este primer esbozo de gastos te ayudará a identificar si sobrepasa tu capacidad de endeudamiento.

Considera tu edad e ingresos

La edad mínima requerida para contratar un crédito hipotecario es de 18 años y la máxima de 64 años 11 meses. El cálculo se basa en el ingreso neto mensual, en el valor del inmueble y si la persona cuenta con apoyo o subsidio de algún organismo nacional de vivienda como el ISSSTE o el Infonavit. En el primer caso, la prestación se otorga a la persona que trabaja en una institución de gobierno. En el segundo caso, la persona trabaja en la iniciativa privada y tiene derecho a una subcuenta de vivienda y el monto de financiamiento será mayor.

Las hipotecas para jóvenes ofrecen, por norma general, condiciones más ventajosas. En algunos casos las instituciones financieras costean hasta el 100 por ciento, mientras que las hipotecas para mayores de 40 años son de hasta 80 por ciento, ya que se deduce que el usuario cuenta con ahorros para comprar el inmueble.

Contempla tu historial crediticio

Tu comportamiento como pagador cumplido en créditos anteriores y vigentes como tarjetas de crédito, financiamiento automotriz, telefonía y tiendas departamentales determinará si eres candidato a un crédito hipotecario.

Para conocer tu calificación puedes consultar tu reporte especial y score en el Buró u otra Sociedad de Información Crediticia (SIC). Considera que, si tienes un comportamiento positivo serás un cliente atractivo para las entidades financieras, por lo que será más sencillo que te aprueben el crédito.

Acude al notario

Antes de firmar el contrato de compraventa asesórate con un notario. La idea es que éste revise los documentos de la propiedad y asesore jurídicamente a las partes, ya que tanto la compraventa del inmueble como el crédito hipotecario tendrán constancia en una misma escritura.

Es tu derecho elegir al notario, pero si no lo tienes la institución financiera puede sugerirte uno. Él será el responsable de calcular y retener los impuestos locales y federales por la compra del inmueble, por ello deberás pagarle los honorarios e impuestos correspondientes. Los demás gastos se pagan en la institución financiera una vez que hayas firmado el contrato de compraventa.

Considera el pago de intereses

Junto con el crédito hipotecario deberás pagar intereses; es decir, el precio del dinero que obtuviste como préstamo. Si eres puntual con tus mensualidades, los intereses disminuyen con el tiempo. En la actualidad, las instituciones financieras recompensan a los clientes cumplidos y ofrecen facilidades para que terminen pagando antes de lo esperado.

No olvides los seguros

Hasta que se termine de pagar la totalidad de la deuda, la vivienda permanecerá hipotecada a favor del banco. Esto conlleva, por ley, la obligación de contratar coberturas contra los daños que pueda sufrir el inmueble y por la vida del deudor, es decir, un seguro de casa y uno de vida.

Es muy importante dimensionar el compromiso que se adquiere y contar con la información necesaria para elegir el producto que se ajuste mejor a nuestras condiciones económicas.

El obtener una propiedad es sinónimo de seguridad y tranquilidad para las familias, entonces da ese importante paso y disfruta de nuevo hogar.

 

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